Pourquoi faut-il absolument comparer son assurance emprunteur ?

Souscrire un crédit immobilier est une étape importante dans une vie. Que ce soit pour acquérir votre résidence principale, investir dans un bien locatif ou acheter une résidence secondaire, cette décision vous engage financièrement sur plusieurs années, voire plusieurs décennies. Mais au-delà du taux d’intérêt, un autre élément peut alourdir ou alléger la facture : l’assurance emprunteur. Pourtant, nombreux sont ceux qui ne pensent pas à la comparer. À tort.

Une assurance souvent sous-estimée… mais essentielle

L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques pour couvrir le remboursement du prêt en cas d’accident de la vie : décès, invalidité, incapacité temporaire de travail, voire perte d’emploi. En cas de problème, c’est cette assurance qui prend le relais pour éviter que la dette ne pèse sur votre famille ou que vous soyez en défaut de paiement.

Elle est donc indispensable. Mais indispensable ne veut pas dire unique.

Un contrat souvent imposé par la banque… mais vous avez le choix

Lorsque vous signez une offre de prêt, votre banque vous propose en général son contrat « groupe ». Il s’agit d’une assurance mutualisée, avec un tarif standard qui ne tient pas toujours compte de votre profil individuel. De nombreux emprunteurs acceptent cette offre sans se poser de questions, pensant qu’elle est obligatoire.

Or, ce n’est pas le cas.

Grâce à la loi Lagarde (2010), vous avez le droit de choisir un contrat d’assurance auprès d’un autre assureur que la banque, à condition que les garanties soient équivalentes. La loi Lemoine (2022) offre désormais à tous les emprunteurs la possibilité de changer leur assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais supplémentaires.

Résultat : vous avez le pouvoir de choisir. Et ce pouvoir peut vous faire économiser beaucoup d’argent.

Des écarts de prix très importants à garanties équivalentes

En moyenne, l’assurance emprunteur représente entre 25 % et 35 % du coût total d’un crédit. Une différence de quelques euros par mois peut donc se traduire par plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.

Prenons un exemple concret :

Vous contractez un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans. L’assurance proposée par votre banque vous coûte 40 € par mois. En la comparant, vous trouvez une offre équivalente à 20 € par mois. Résultat : 20 € d’économies mensuelles, soit 4 800 € sur 20 ans.

Et cela, sans réduire vos garanties. Mieux encore, certains contrats individuels vous offrent une protection plus adaptée à votre situation, avec une meilleure prise en charge, une indemnisation plus rapide, ou des exclusions limitées.

Une protection personnalisée selon votre profil

Contrairement aux contrats groupe, les assurances individuelles tiennent compte de votre âge, de votre état de santé, de votre profession, et de vos habitudes de vie (fumeur ou non, pratique sportive, etc.). Si vous êtes jeune, en bonne santé, avec une activité stable, vous pouvez bénéficier de tarifs beaucoup plus avantageux.

Par ailleurs, certains métiers à risque, comme les artisans, les professions libérales ou les indépendants, peuvent être mieux couverts par des assurances spécialisées, qui comprennent les particularités de leur activité.

Comparer, c’est bien. Être accompagné, c’est encore mieux.

Comparer les offres peut sembler simple en apparence, mais les détails techniques peuvent vite devenir complexes : équivalence de garanties, quotité, exclusions, délais de carence, franchises, etc. Sans une expertise claire, il est facile de se perdre ou de souscrire un contrat inadapté.

C’est pourquoi il est essentiel de faire appel à un professionnel de confiance.

Assurance Nouvelle Aquitaine II vous accompagne dans cette démarche de comparaison et de délégation d’assurance emprunteur. Notre mission : vous aider à faire le meilleur choix, celui qui concilie protection optimale et maîtrise de votre budget. Nous analysons votre contrat actuel, vos besoins réels et vous proposons des alternatives adaptées et économiquement avantageuses.

En conclusion

• L’assurance emprunteur est une charge importante sur la durée d’un prêt.

  
  

• Vous avez le droit de comparer et de changer de contrat, même après la signature du prêt.

  
  

• À garanties équivalentes, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros.

  
  

• Une assurance personnalisée peut mieux répondre à vos besoins que celle imposée par votre banque.

  
  

• Être accompagné par un conseiller, comme Assurance Nouvelle Aquitaine II, vous permet d’agir en toute sérénité.

Vous avez déjà un prêt en cours ? Vous allez bientôt en souscrire un ? N’attendez pas pour comparer. Contactez Assurance Nouvelle Aquitaine II et faisons le point ensemble.