Assurance vie : 5 erreurs à éviter absolument

L’assurance vie est bien plus qu’un simple produit d’épargne. C’est un outil polyvalent, capable de répondre à de nombreux objectifs : préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre un capital, ou encore optimiser sa fiscalité. Mais mal utilisée, elle peut rapidement perdre son intérêt, voire générer des conséquences négatives.

Pour tirer pleinement profit de votre contrat, voici les 5 erreurs les plus fréquentes à éviter – et les bons réflexes à adopter.

1. Mal rédiger (ou oublier) la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire est ce qui permet de désigner la ou les personnes qui recevront le capital en cas de décès. Pourtant, beaucoup d’épargnants se contentent de la formule générique « à mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître... » sans se poser davantage de questions.

Cette formule peut convenir, mais elle ne tient pas compte des spécificités de chaque situation familiale (famille recomposée, enfants d’une première union, partenaire non marié…). Mal rédigée, elle peut provoquer des conflits, des retards de versement ou des erreurs d’interprétation.

Bon réflexe : rédiger une clause claire, personnalisée et adaptée à votre situation. Et surtout, la réviser régulièrement à chaque changement de vie (mariage, divorce, naissance…).

2. Croire que l’argent est bloqué pendant 8 ans

C’est une idée reçue tenace : beaucoup pensent qu’une assurance vie est inaccessible avant 8 ans. En réalité, il est possible d’effectuer un rachat (partiel ou total) à tout moment.

La « barrière » des 8 ans ne concerne que la fiscalité, qui devient plus avantageuse après ce délai. Mais vous conservez à tout moment la liberté de disposer de votre épargne, en cas de besoin ou d’imprévu.

Bon réflexe : considérer l’assurance vie comme une solution à moyen ou long terme, tout en gardant à l’esprit sa souplesse de retrait.

3. Se limiter au fonds en euros

Le fonds en euros, réputé pour sa sécurité, offre un capital garanti. Mais son rendement est aujourd’hui limité, souvent inférieur à l’inflation. Miser uniquement sur ce support peut freiner la performance de votre contrat.

Les unités de compte (UC), bien que plus volatiles, permettent d’accéder à une diversité d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et de booster la rentabilité à long terme.

Bon réflexe : diversifier votre allocation selon votre profil de risque, vos objectifs et votre horizon de placement. Et vous faire accompagner pour ajuster régulièrement votre stratégie.

4. Ne pas alimenter son contrat régulièrement

Un versement initial important est une bonne base, mais ne suffit pas toujours à faire fructifier votre contrat efficacement. Des versements réguliers (mensuels ou trimestriels) permettent de capitaliser progressivement, de lisser les risques des marchés, et de renforcer votre effort d’épargne.

De plus, cela facilite l’atteinte de vos objectifs à long terme, qu’il s’agisse de retraite, d’achat immobilier ou de transmission.

Bon réflexe : mettre en place des versements programmés, même modestes, pour maximiser les avantages de votre contrat.

5. Ne pas être accompagné par un conseiller

Chaque situation est unique : âge, patrimoine, revenus, objectifs de vie… L’assurance vie est un outil puissant, mais sa performance dépend avant tout de sa bonne adaptation à votre profil.

Souscrire seul en ligne peut sembler pratique, mais cela augmente le risque d’erreurs ou de mauvaises décisions. Un professionnel saura vous guider, optimiser votre fiscalité, sécuriser votre clause bénéficiaire et ajuster votre stratégie dans le temps.

Bon réflexe : choisir un conseiller indépendant et expérimenté, à votre écoute et disponible dans la durée.

Et si vous faisiez le point sur votre contrat d’assurance vie ?

Chez Assurance Nouvelle Aquitaine II, nous vous accompagnons à chaque étape : choix du contrat, rédaction de la clause bénéficiaire, stratégie d’investissement, suivi et ajustement dans le temps. Objectif : vous permettre d’investir et de transmettre en toute sérénité.

Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour bénéficier d’un accompagnement sur-mesure, en toute confiance.